サブプライムローン

「サブプライムローン」。最近、テレビニュースや新聞で毎日のように見たり聞いたりする言葉です。「

アメリカの住宅ローンが大変なことになっている！」というように、感覚的には理解できているけれども、詳しい内容までは、良く分からなくて・・という方も多いのではないでしょうか？

まず、「サブプライムローン」という言葉を分けて考えてみましょうね。「サブ」と「プライム」と「ローン」に分けられます。

「ローン」は皆さん良くご存知の言葉。銀行などの金融機関でお金を貸し付けることを意味します。マイホームや自動車など、高額の物を購入する時に利用しますよね。まとまったお金が必要となった時、その資金をローンを組むことで手にし、その後定期的に、金融機関へお金を返済していくのです。

「プライム」とは、「優良である」という意味。

この優良とは、高所得者のことで、優遇された金利でお金を借りることができるという意味です。けれども、プライムにサブが付いた、「サブプライム」となると「プライム」とは、ほぼ反対の意味となるのです。かけ離れてしまいます。

はっきりいうと、低収入で、ローンを返済していくことに対して信用性に欠ける方々のことを指します。

つまり、「サブプライムローン」とは、「通常のローンでは借りられない方々に対するローン」であるということです。「通常のローンでは借りられない方々」というのは、過去に担保を差し押さえられたり、破産したりしてローンの審査にパスできない方々です。

日本にもサラ金などのようにこれに似たローンがありますけれども、同じような内容の住宅ローンは存在しませんよね。

２００４年頃から、アメリカではマイホームを持つことがブームとなり、この「サブプライムローン」が広く普及するようになったのです。

けれども、「サブプライムローン」には落とし穴があるのです。通常のローンに比べて、審査基準は非常にゆるいのですが、それに反して金利は高いのです。最初の数年間は低金利に設定された商品が多いのですが、数年目以降は10％以上の金利を支払わなければいけない場合が少なくないのです。

その結果、返済できなくなる人が増え、不良債権化！というパターンです。これまで表面化しなかったのは、購入した住宅の価格が上がり続け、サブプライムローンの借り手は住宅の価格上昇分を担保にして普通の住宅ローンである「プライムローン」に借り換えることができていたからなのです。住宅価格の伸びが止まってしまい、この手が使えなくなったために不良債権化。これがアメリカの株価暴落も引き起こすこととなった「サブプライムローン問題」なのです。現在、アメリカで貸し付けられている住宅ローンのうち、約15％がサブプライムローンなのだといいます。